首先缴费基数 ≠ 你的实际工资

这是由每年由省人社局公布的，去年广西的缴纳基数是6905元/月。

你需要分别看清楚灵活就业和企业职工两种情况下，自己每个月要交多少钱，以及未来能领多少钱。两者的核心区别在于：缴费比例不同，但退休金算法完全相同。

这里先给出核心结论，方便你理解表格：

灵活就业：个人承担全部20%（其中8%进个人账户，12%进国家统筹账户）。退休金 = 基础养老金 + 个人账户养老金。企业职工：个人只承担8%（全部进个人账户），单位承担16%（进国家统筹大账户）。退休金 = 基础养老金 + 个人账户养老金。（和灵活就业的养老金计算是一样的）

表格一：灵活就业人员（个人全额自缴）

适用人群：没有单位帮你缴纳五险一金的人群。

缴费比例：20%（全部由个人自己承担）。

计发基数：广西2025年养老金计发基数6983元/月，缴纳基数6905/月，退休年龄60岁。

个人账户：6905*8%*60%=331.4元，每个月你按60%的档次缴纳的话，其中有335元进你的个人养老金账户。

表格二：企业职工（单位+个人共同缴纳）

适用人群：有单位帮你缴纳五险一金的人群。

缴费比例：个人承担8%，单位承担16%。

计发基数：广西2025年6983元/月，缴纳基数6905/月，退休年龄60岁。

个人账户：6905*8%*60%=331.4元，每个月你按60%的档次缴纳的话，其中有335元进你的个人养老金账户。

养老金计算分两部分组成的：①、基础养老金。②、个人账户养老金。

两部分加起来，就是个人实际领取的养老金了。

① 基础养老金：国家统筹账户的基本盘

基础养老金 = 上年度当地

退休

平均工资

×

(1 +

本人平均缴纳指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%

上年度当地退休平均工资：每年由省人社局公布。简单说，平均工资越高，计算出的基础养老金就越高，当然，如果你没退休的话，需要缴纳的养老金也越来越高。本人平均缴费指数：这是你整个职业生涯的缴费基数百分比的平均值。例如，你每年都按60%的基数缴纳，那你的平均缴费指数就是0.6。缴费年限：实际缴纳了养老金多少年，按公式理解，缴纳年限对公式的影响比较大。

举个例子：假设你退休时（按最低档次缴纳养老金），广西的“养老金计发基数”是6983元，您的“平均缴费指数”为0.6（就是按60%档缴纳对应就是0.6指数）。

你缴纳20年养老金后每月的基础养老金 = 6983 × (1 + 0.6) ÷ 2 × 20 × 1% = 1117.3元。

你缴纳30年养老金后每月的基础养老金 = 6983 × (1 + 0.6) ÷ 2 × 30 × 1% = 1675.9元。

②个人账户养老金：自己的“退休小金库”

个人账户养老金 = 个人账户总金额 ÷ 计发月数

计发月数：这并非指你只能领这么多个月的养老金，而是国家为计算养老金而设定的一个除数，通常与个人的退休年龄挂钩。退休年龄越大，除数越小，每月领取的金额也越高。比如以下不同退休的年龄阶段：50岁退休：计发月数是195个月。55岁退休：计发月数是170个月。60岁退休：计发月数是139个月（越迟退休领的钱肯定越多）。

举个例子：

假设你60岁退休（按最低档次缴纳养老金）：

你缴纳20年养老金后每月的个人账户养老金 = 96,644（含利息） ÷ 139 ≈ 695.3元。

你缴纳30年养老金后每月的个人账户养老金 = 161,363（含利息） ÷ 139 ≈1160.9元。

✅最后汇总（按最低档次缴纳养老金）：

每月养老金 = 基础养老金+个人账户养老金

缴纳20年：每个月拿到手的钱= 1117.3 + 695.3 = 1813元

缴纳30年：每个月拿到手的钱= 1675.9 + 1160.9 = 2837元

每个月整整差了1000元。

核心结论：长缴多得，多缴多得。

缴纳时长非常非常重要，缴纳指数非常非常重要。

每单位的人要比有单位的人多缴2.5倍，压力灰常大。但再大，也要按最低标准缴纳。

养老金，相当于给老年买一个保险，到了退休的年纪，不拖累子孙，甚至还能有闲钱帮子孙兜底。

现在银行的年利息已经不到1%了，单纯靠存钱储蓄的话，还是风险比较大的，毕竟现在医疗这么发达，人均寿命都快到80岁了。

也不要想着，缴纳够20年就停止了。甚至有人说15年就够缴纳年限了。

按照国家最新规定，2039年后退休的，必须缴纳够20年才有退休金领。